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¿Cómo Funcionan los Préstamos por Título de Auto?

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Un préstamo sobre el título de un automóvil es un préstamo garantizado con un gravamen sobre el título de tu vehículo. El funcionamiento de los préstamos de título puede parecer complicado, pero son mucho más simples de lo que la gente piensa. Max Cash Title Loans está aquí para informarte cómo funcionan los préstamos sobre el título de tu automóvil.

La cantidad que puede obtener se basa en la marca, modelo, año, millaje y valor general de tu vehículo. También se tiene en cuenta la capacidad para devolver el préstamo. El proceso de préstamo de título en línea es extremadamente simple y rápido. ¡Muchos prestatarios de préstamos sobre el título pueden recibir sus fondos el mismo día hábil o al día siguiente!5

Para comenzar con el proceso, primero debes reunir los documentos correctos. Estos incluyen una copia de la factura de tu automóvil, seguro actual, comprobante de ingresos y licencia de conducir. Luego, llámanos, envía un mensaje de texto o escribe al 855-561-5626 y obtén la aprobación.5 O si lo prefieres, completa la solicitud en línea y nos comunicaremos contigo de inmediato. ¡Ni siquiera es necesario tener una cuenta bancaria para comenzar!

Desglose del proceso y características del préstamo de título

Max Cash Title Loans siempre está aquí para responder cualquier pregunta que puedas tener. Si tienes preguntas sobre los términos de tu préstamo, comprobante de seguro, pagos del préstamo, refinanciamiento, historial de pagos o cualquier otra cosa relacionada con tu préstamo sobre el título de tu automóvil, estamos aquí para ayudarte. ¡Llámanos al 855-561-5626 los siete días de la semana!

Aquí hay un desglose de lo que puede esperar cuando se trata del proceso de préstamo de título:

Envía tu información para aplicar, ¡incluso con mal crédito! Proporciona algunos documentos simples y cárgalos en línea
Disfruta de pagos bajos y tasas de interés competitivas 4 Con algunos préstamos, los pagos continúan bajando cada mes con cada pago a tiempo 4
¡Los últimos pagos podrían ser un 50% menos desde donde comenzaron! 2 Hasta 3 años para liquidar el préstamo 3
Potencialmente, puedes pedir prestado más dinero con tu APR actual, tasa de porcentaje anual 1 2 ¡No se requiere verificación de crédito hasta el final del proceso de solicitud!

Entonces, ¿dónde comenzar?

Lo primero que tienes que saber es si tu Estado te permite obtener un préstamo de título. Algunos no lo permiten.

Selecciona tu estado abajo para saber si tu estado permite los préstamos de título:

Selecciona tu Estado

Alabama
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Alaska
Arizona
Arkansas
California
Colorado
Connecticut
Delaware
D.C.
Florida
Georgia
Hawaii
Idaho
Illinois
Indiana
Iowa
Kansas
Kentucky
Louisiana
Maine
Maryland
Massachusetts
Michigan
Minnesota
Mississippi
Missouri
Montana
Nebraska
Nevada
New Hampshire
New Jersey
New Mexico
North Carolina
North Dakota
Ohio
Oklahoma
Oregon
Pennsylvania
Rhode Island
South Carolina
South Dakota
Tennessee
Texas
Utah
Vermont
Virginia
Washington
West Virginia
Wisconsin
Wyoming

¿La ley permite obtener un préstamo de título en ALASKA?

Maybe – Tribal lenders

Segundo Paso

Completa el formulario en línea en nuestro sitio. Esto nos dirá dos cosas. Uno, quién eres y cómo contactarte y dos, información sobre el vehículo. Luego usamos un par de programas para calcular el valor. Kelly Blue Book y, a veces, Black Book. Estos le dirán el valor al por mayor del vehículo.

A continuación, vamos a nuestros prestamistas y vemos cuál tiene el mejor programa. Determinamos el mejor programa en función de la cantidad que te prestarán, la duración y la tasa de porcentaje anual del préstamo y su capacidad para realizar los pagos.5 Luego te informamos a ti y al prestamista de tu consulta y nos mantenemos en contacto contigo hasta nos digas que ya no necesitas el préstamo o que se te ha concedido el préstamo y estás satisfecho con el resultado.

A person is writing on a notebook

Cuando estés listo para recibir tu dinero, PUEDES necesitar lo siguiente:

 Identificación oficial emitida por el gobierno con foto
 Título de propiedad libre
 Comprobante de ingresos
 Comprobante de domicilio
 Tres referencias no familiares
  Seguro (algunos estados requieren esto, pero no todos)
 Tarjeta de Seguro Social (o un Documento en el que figuran tu nombre y SSN)
 Imágenes de tu automóvil (los 4 lados, incluido el VIN y el odómetro).


Podemos ayudarte con lo anterior si no tienes lo que tu prestamista necesita.

Tras la aprobación, tu prestamista te pedirá que firmes un contrato de préstamo. También verificarán el estado de tu vehículo y el odómetro, y también se colocarán como acreedores sobre el título de tu automóvil hasta que se pague el préstamo sobre el título del vehículo.

Happy couple using laptop

En todos los casos, nuestra empresa cree que no debes sacar más dinero del que necesitas y debes saber que los préstamos sobre el título del automóvil son costosos y es posible que tengas otras opciones además de contratar este préstamo. Debes considerar TODAS tus opciones antes de solicitar un préstamo sobre el título. Nunca saques más de lo que necesitas y nunca saques un préstamo si no puedes hacer los pagos cómodamente dentro de tus ingresos.

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A Person using a Calculator

Comprendiendo las tasas de interés:

APR (tasas de porcentaje anual). Esta es la tasa de interés basada en un total anual o anual.

EJEMPLO: Si tuvieras una tasa de interés del 29% y pides prestados $ 5000, entonces tu interés anual sería de $ 1450 ($ 5000 x 29%).

MPR (tasas porcentuales mensuales). Este es el interés mensual. Los préstamos de título de automóvil a menudo se tratan en términos de MPR, ya que están destinados a ser préstamos a corto plazo.

Entonces, ¿qué aprendimos aquí?
  Los préstamos de título están destinados a ser préstamos a corto plazo y pueden tener tasas de interés más altas.
 Si puedes, nunca solicites un préstamo de título y tomes el plazo completo para pagarlo. Cuanto más pagues cada mes, antes podrás cancelar tu préstamo.
  Si tienes problemas para mantenerte al día con los pagos de su préstamo sobre el título, comuníquese con su prestamista, ya que es posible que pueda darle diferentes términos o tasas. 4

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Person using a magnifier to see a pouch with money inside

Montos de pago:

El monto de tu pago está determinado por el tiempo durante el cual obtienes el préstamo y el monto del préstamo. Algunas personas piden prestado por la cantidad que pueden incluir en su presupuesto mensual y no en función de la cantidad que necesitan. Un ejemplo es que te ofrecen $ 5000 pero ves que el pago es de $ 532.35 por 2 años. Demasiado alto. Lo necesitas por $ 100 menos por mes. La compañía de préstamos de título redactaría el contrato por 42 meses en ese momento. Los plazos más largos reducen el pago pero aumentan los intereses que pagarías.

Por lo tanto, deseas acabar de pagar el préstamo en 24 meses, no en 42 … reduce la cantidad que pides prestada. Si tomaras prestados $ 2510, tendrías un pago mensual de aproximadamente $250.

Por lo tanto, puedes ajustar el monto de tu pago según la duración del préstamo O el monto que pides prestado … o ambos.

¿Quieres personalizar tu monto para que coincida con un pago que puedas pagar? Utiliza nuestra calculadora de préstamos sobre el título de tu automóvil -Max Cash Calculator.

A person filling out the checklist in front of a car

Cómo se valora tu automóvil para un préstamo sobre el título:

Hay 5 cosas principales que el prestamista debe saber sobre el auto:

Año      Marca      Modelo      Kilometraje      Ajuste     

El paquete de molduras y los extras que has agregado desde la compra de tu vehículo, también conocidos como “artículos del mercado de accesorios”, con frecuencia se pasan por alto, pero podrían marcar la diferencia entre que el vehículo esté calificado o no. Además, si conoces el número de VIN de su automóvil, esto hará que sea mucho más fácil y mucho más preciso obtener el valor correcto.

El VIN (número de identificación del vehículo) es fácil de encontrar. Abre la puerta del conductor y mira a un lado de la puerta. Está allí. También se encuentra en la ventana del lado del conductor si miras de afuera hacia adentro en el lado del conductor y miras tu tablero, también está allí. ¡También tu VIN estará en la factura de tu auto! También puedes encontrarlo en tu tarjeta de seguro.

Ahora que tienes toda la información que la compañía de préstamos sobre el título del automóvil querrá para el automóvil, toma fotografías. Cuatro lados y una imagen del odómetro del tablero. Proporcionar esto acelera el proceso de obtención del préstamo y proporciónalo a nosotros o al prestamista si estamos tan adelantados.

Entonces, ahora que el prestamista sobre el título tiene todo lo que necesita, ¿cómo utilizan esta información para valorar el vehículo?

Cada prestamista utiliza diferentes programas. Uno usa Kelly Blue Book, mientras que otro puede usar Black Book mientras que otro puede usar su propio software. Este objetivo es simple, determinar el valor de subasta del vehículo. Este es el valor del vehículo si se lleva a subasta y se vende. Desafortunadamente, esto es lo que podría suceder si no realizas los pagos del préstamo sobre el título de tu automóvil. Los prestamistas sobre el título del automóvil suelen prestar entre el 50% y el 90% del valor total de un vehículo. 4

Lo que no tomarán en consideración es:

  • Valor sentimental
  • Productos posventa que perjudican el valor
  • Que pienses que el coche es un clásico cuando no se ha determinado oficialmente como clásico.

Ten en cuenta que los vehículos recuperados (dirá esto en la factura) tienen aproximadamente el 50% de su valor perdido antes de que incluso comience el proceso. Algunas empresas no prestan un título recuperado. Consulta con nosotros para decirte el prestamista que lo hará.

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A person is signing a contract

El contrato de préstamo y lo que necesitarás en una firma:

Para empezar, si vas a firmar en persona, trae tu identificación, la factura de tu automóvil y cualquier otra cosa que el prestamista haya solicitado específicamente. Algunos prestamistas totalmente en línea te pedirán que envíes por Federal Express tu título con SU etiqueta y tú DEBES ir a una tienda Federal Express real… no a una entrega por correo. En este caso, firmarás el contrato con DocuSign.

A continuación, es importante saber que la fecha del contrato DEBE ser la misma fecha en que recibes los fondos. Si no coincide por un día, deberás firmar otro contrato.

Dependiendo del estado en el que obtengas el préstamo, es posible que también se te proporcionen algunos documentos adicionales para que los leas y comprendas. Los típicos son:

  • Aviso de privacidad federal
  • Comprende tu puntaje de crédito y de dónde fue obtenido y cuál fue el número.
  • Un formato (sí, incluso en esta etapa)
  • Avisos de divulgación estatal sobre préstamos sobre el título y préstamos en general.
  • Cómo realizar un pago y los portales de clientes en línea que tengan y cómo acceder a ellos.
  • Regulaciones federales relativas a fondos electrónicos.
  • Una de las cosas que probablemente te pedirán que firmes es un poder notarial. Esto es necesario para que el prestamista pueda actuar en tu nombre con respecto a la adición del titular del derecho de retención.

El contrato:

1. La primera parte suele ser tu información general, como tu nombre, dirección, co-prestatario y la información del prestamista.

2. La siguiente parte suele ser sobre tu automóvil.

3. La siguiente parte comienza con la comprensión de acuerdo de lo que estás haciendo.

4. Normalmente verás la divulgación de TILA que se verá así:

Federal Truth-In Lending Disclosure Statement Image

Algo importante para recordar, el contrato y el interés se calculan por la cantidad de meses que programes para contratar. Si pagas por adelantado, el interés será mucho menor. 3 4

5. Verás un desglose del monto financiado. Esto mostrará lo que recibiste directamente, lo que se pagó a otros en tu nombre y otros, como las tarifas del DMV y las tarifas administrativas.

6. Luego, por lo general, habrá una sección sobre ti y el lugar para enviar sus pagos.

7. Las definiciones suelen seguir, con los términos de acuerdo de las empresas sobre esa definición. Por ejemplo, interés simple, pagos, prepago, cargos por mora, cargo por artículo de pago devuelto

8. Por lo general, hay un párrafo que explica la garantía real que la compañía de préstamos sobre el título del automóvil tiene sobre su vehículo.

9. Deberías ver una sección sobre el uso del vehículo. Básicamente, este párrafo es un tipo de palabrería para «no hacer cosas graciosas», como usarlo como alquiler, alterarlo intencionalmente durante la duración del préstamo, intentar transferirlo y sacarlo del país.

10. Cláusula de seguro. O lo tienes, o pueden obtenerlo en tu nombre y cambiarlo. De cualquier manera, el auto debe tener seguro.

11. Cláusula de incumplimiento que es básicamente si mentiste para obtener el préstamo o te declaras en quiebra. También si violas cualquier parte del acuerdo.

12. Remedios. Explica lo que intentarán hacer si necesitan cobrar si no pagas.

13. Extensiones. Lenguaje sobre si te permitirán o no extender u omitir un pago.

14. Tarifa máxima permitida por la ley. Por lo general, son ellos quienes dicen que no excederán la tasa legal permitida.

15. Poder. Esto les permite firmar tu nombre en el título. También puedes tener otro poder notarial para firmar que el estado también necesita.

16. Información crediticia y confidencialidad: la mayoría de las compañías de préstamos de título informan a las agencias de crédito.

17. Tu garantía: Básicamente diciendo que tienes el derecho legal de celebrar el contrato.

18. Divisibilidad. Si alguna parte del contrato es defectuosa, no invalida las otras partes.

19. Ley aplicable. Este suele ser el estado que regirá los derechos legales del contrato para ambos.

Suele haber una “cláusula de arbitraje” exhaustiva con muchos párrafos. Esto se hace para impulsar cualquier disputa a una forma más económica de manejar el desacuerdo, que es arbitraje… luego obligarlo a los tribunales.

PUEDE HABER una cláusula del Departamento de Supervisión de los Estados que te dará la información que puede necesitar si tienes un problema.

… Y finalmente, paneles de firmas para que firmes y tal vez también para que pongas tu huella digital.

Una firma típica tardará entre 20-30 minutos. Quizás más. Lee antes de firmar y asegúrate de obtener una copia de todo antes de retirarte. Esto es tu derecho. 

Si es un prestamista en línea sólo requerirá algunos clicks en tu computadora. 

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One Person is Handing out Cash to another Person

¿Cómo obtienes tu dinero?

Los prestamistas sobre el título del automóvil están encontrando cada vez más formas de darte tu dinero. Hay algunas formas comunes, así como algunas formas alternativas, de recibir el dinero del préstamo sobre el título de tu automóvil.

Maneras comunes de recibir tu dinero
1. Ir directamente a su tienda o ubicación.
2. Ir a una tienda asociada. Suelen ser centros de cambio de cheques o de cambio de moneda.
3. Si el estado lo permite, pedir a un notario que se reúna contigo en el lugar que elijas.
4. Con una transferencia a tu cuenta (el mismo día)
5. Con un ACH a tu cuenta (día siguiente)
Formas no tan comunes de recibir fondos
1. Ir a una ubicación de MoneyGram como Walmart
2. Enviar por Federal Express un cheque a tu nombre.

Consulta con el prestamista para ver qué opciones están abiertas para tu situación.

A happy person in formal wear using laptop

Después de recibir tu dinero:

Cuando obtuviste tu préstamo, el prestamista te habría aconsejado sobre cómo realizar los pagos. Las empresas más grandes tienen portales de clientes, al igual que en tu banco, que te indicarán tu saldo, tus pagos y lo que se adeuda. La mayoría tiene una acceso para pagar en línea.

Algunas empresas requieren que vayas y pagues en persona. Esto también les permite asegurarse de que todavía tienes el automóvil, pero nuevamente, generalmente son las empresas más pequeñas las que hacen esto y las más grandes tienen un portal de clientes.

Asegúrate de verificar y ver si puedes pagar a través de Western Union al prestamista. Si no puedes pagar en línea y tienes efectivo y no cumples con la fecha límite para el pago de ese día, aún puedes pagar (si están configurados para ello) con Western Union y tu pago tendrá la fecha del mismo día.

A person is surprised seeing his wallet fully empty

Qué sucede si no puedes realizar tu pago ese mes:

Lo primero que hace la gente es entrar en pánico. No lo hagas. La reacción natural cuando sabes que estás a punto de perder el pago es no llamar y esperar que puedas resolverlo antes de que la compañía embargue el automóvil. El embargo NO es el primer, segundo o incluso el tercer paso. El embargo es cuando todos los pasos anteriores han terminado y ni siquiera intentas arreglar esto.

Ármate de valor y llama a la compañía de préstamos de título y solicita una extensión. Eso es. No demasiado difícil. La mayoría hará esto por ti.

Si está claro que incluso una extensión no funcionará porque tuviste dificultades, solicita que se transfiera el pago mensual de ese mes. Explica por qué. Se honesto.

Lo más importante es estar en contacto y ser proactivo. Cuando te escondes, el prestamista generalmente intentará comunicarse contigo de cualquier manera que pueda legalmente y eso significa posiblemente llamar a las personas que enumeraste en tus referencias. Te enviarán un correo electrónico, te escribirán y te llamarán. Evita todo esto llamándolos primero y diciéndoles qué cambió y qué puedes o no puedes hacer.

Recuerda que en el otro extremo del teléfono no hay un coleccionista malo, sino una persona como tú. Si hablas con una voz agradable y no actúas de manera agresiva o evasiva, encontrarás una voz agradable que te responde.

A guy hugging his car

Evitar la recuperación:

La mejor manera de evitar el embargo es hacer que el dinero fluya hacia el prestamista…. incluso en pequeñas cantidades. Eso demuestra que lo estás intentando. Incluso si se trata de pagos parciales, esos pequeños pagos te ayudarán en tus conversaciones con el prestamista. Preferirían embargar un auto de una persona que intencionalmente está haciendo todo lo posible para evitar el embargo mintiendo sobre su identidad o asegurándose de que no tienen forma de encontrar el auto. Aunque eso puede funcionar a corto plazo, la ley está del lado de los prestamistas de préstamos sobre el título del automóvil.

1. Primero, si no has incumplido con el préstamo, eso significa que todavía tienes tiempo. Intenta ponerte al día con tus pagos.
2. Sé honesto. Mantén limpio tu lado del camino no mintiendo sobre tu situación al agente de préstamos sobre el título del automóvil.
3. Ve si otra compañía de préstamos sobre el título del automóvil refinanciará el vehículo. Haz esto SÓLO si mejora tu capacidad para pagar el préstamo.
4. Propón un nuevo préstamo con la empresa que tienes ahora pero en mejores condiciones. Es más barato que un embargo para el prestamista de préstamos sobre el título del automóvil.
5. Si todo falla, considera trabajar con la compañía de préstamos de título facilitando la obtención del automóvil. Si se los llevas, evitarás las tarifas asociadas con la recuperación que finalmente pagas.
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